Gemeente Vlaardingen - Schuldhulpverlening

WAT KUNT U ZELF DOEN?

STAP 1. BRENG UW SITUATIE IN KAART.

• Probeer antwoord te geven op de vraag: hoe erg is het?
• Maak een overzicht van uw inkomsten, vaste lasten en schulden.
• Kijk vooruit: welke (extra) inkomsten verwacht u de komende maanden.
• met welke uitgaven moet u rekening houden?
• Door alle inkomsten en uitgaven te vergelijken, krijgt u overzicht.

STAP 2. PROBEER MINDER UIT TE GEVEN.
Als u dankzij het overzicht ziet dat u per maand meer geld uitgeeft dan er binnenkomt, kunt u proberen te bezuinigen. Vraag u af welke uitgaven niet echt nodig zijn en welke uitgaven u kunt verlagen. Enkele voorbeelden:

1. Beperk het gebruik van uw auto of verkoop deze. Als u auto blijft rijden, kijk dan of het verstandig is uw all-riskautoverzekering om te zetten in een goedkopere WA-verzekering.
2. Past de huur of hypotheek bij uw inkomen? Bij een hypotheek kunt u laten uitrekenen of u met een andere hypotheek per maand goedkoper uit bent. U kunt ook laten uitrekenen of u geld bespaart als u met een tweede hypotheek uw schulden betaalt. Let er wel op dat de rente niet aftrekbaar is als u de hypotheek niet gebruikt voor uw woning.
3. Beperk of stop het gebruik van een mobiele telefoon.
4. Zeg abonnementen op van bladen of betaal-tv.

STAP 3. PROBEER MEER TE VERDIENEN.
Als u meer uren kunt werken, levert dat extra geld op. Misschien kan uw partner (meer) gaan werken. Verdienen uw thuiswonende kinderen zelf, dan kunnen zij meebetalen aan de kosten van uw gezin. Ga ook na of u vorig jaar misschien teveel loonbelasting heeft betaald. U kunt teveel betaalde belasting terugvragen bij de Belastingdienst. En als uw inkomen te laag is, hoeft u misschien geen gemeentelijke belastingen te betalen. Vraag het na bij uw gemeente. Luxe zaken als een zonnebank kunt u verkopen. Het levert u geld op en u bespaart op de energierekening.

STAP 4. OVERLEG MET DE BEDRIJVEN WAAR U SCHULDEN HEEFT.
Stap zelf op de schuldeisers af en leg uw situatie uit. Laat zien wat u doet om uw geldproblemen op te lossen en vraag medewerking. Dat kan bijvoorbeeld door nieuwe afspraken te maken over een lagere maandelijkse aflossing. Let er wel op dat u dat nieuwe bedrag kunt betalen en toon uw goede wil door de afspraken na te komen.

WAT KAN HET TEAM SCHULDHULPVERLENING VOOR U BETEKENEN?

STAP 5. VRAAG GERUST OM HULP.
Als u er zelf niet uitkomt, zoek dan contact met het team Schuldhulpverlening.  Dagelijks is er inloopspreekuur op het stadskantoor Westnieuwland tussen 09:00 en 10:30 uur, waar u zonder afspraak langs kunt komen om een aanvraag schuldregeling te doen.

Als u bent ingeschreven in de gemeente Vlaardingen, een aantoonbaar inkomen heeft en zelf geen afspraken met uw schuldeisers kunt maken, komt u misschien in aanmerking voor een schuldregeling. U ontvangt dan een aanvraagformulier dat u volledig moet invullen. De toelichting bij dit aanvraagformulier helpt u met duidelijke uitleg en zonodig kan de formulierenbrigade u hiermee helpen. Het formulier levert u, samen met de andere stukken waar om wordt gevraagd, volledig ingevuld en ondertekend in bij het stadskantoor Westnieuwland 6.

U ontvangt vervolgens een schriftelijke uitnodiging voor een intakegesprek met een medewerk(st)er van het team Schuldhulpverlening. In dat gesprek wordt uw schuldsituatie uitgebreid met u besproken. Ons advies: wacht niet te lang met het vragen om hulp. Lang wachten verkleint de kans dat uw problemen kunnen worden opgelost.

STAP 6. OP WEG NAAR EEN OPLOSSING.
Bij het eerste gesprek beoordeelt de medewerker uw situatie. Er wordt gekeken naar uw inkomen, hoeveel u nodig heeft om van te leven en welk bedrag u per maand kunt missen om de schulden af te lossen. Want het is de bedoeling dat u uw schulden terugbetaalt. En om deze schulden af te lossen, moet u drie jaar lang op bijstandsniveau leven en dat is beslist geen eenvoudige opgave. Alle afspraken worden duidelijk op papier gezet in een schuldregelingovereenkomst. Dan weet u precies waar u aan toe bent.

Mogelijk moet u uw auto of caravan verkopen. Dat beperkt uw uitgaven en met de opbrengst kan uw schuld worden afgelost. Ook geld dat op een spaarloonrekening staat, moet daarvoor worden gebruikt. Eén van de afspraken is dat uw inkomen bij de instelling binnenkomt, die uw schulden gaat regelen. Het bedrag dat nodig is om uw schulden af te lossen wordt gereserveerd en het resterende bedrag krijgt u op uw bankrekening of girorekening gestort. Hiervan moet u dan zelf uw vaste lasten betalen. Een andere afspraak is dat de schuldregeling op uw naam en (indien van toepassing) die van uw partner wordt geregistreerd bij het Bureau Kredietregistratie (BKR) in Tiel. Zo wordt voorkomen dat er nog meer financiële problemen ontstaan tijdens het regelen van uw schulden.

STAP 7. SCHULDBEMIDDELING ALS OPLOSSING.
Meestal wordt afhankelijk van uw situatie gekozen uit één van de twee mogelijkheden om u te helpen: schuldbemiddeling of schuldsanering. Valt de keuze op schuldbemiddeling dan worden met u en uw schuldeisers afspraken gemaakt. U krijgt voortaan een deel van uw inkomen om van te leven en waarvan u uw vaste lasten moet betalen. Alles wat u meer verdient dan het bijstandsniveau wordt gebruikt om uw schulden af te lossen. Van uw schuldeisers wordt verwacht dat zij in ruil daarvoor geen rente berekenen over uw schuld en geen deurwaarder sturen. Houdt u zich drie jaar lang aan deze afspraken maar zijn uw schulden nog niet helemaal afgelost, dan hoeft u de rest niet meer te betalen.

SCHULDSANERING ALS OPLOSSING.
De tweede mogelijkheid om u te helpen is schuldsanering. Dit werkt net als schuldbemiddeling, maar bij deze vorm van hulp krijgt u een nieuwe lening. Met die lening worden uw schulden zoveel mogelijk afgelost. De schuld die overblijft wordt u kwijtgescholden. Bij budgetbeheer komt net zoals bij Stap 6 uw inkomen binnen bij het team Schuldhulpverlening. Het verschil is dat het team Schuldhulpverlening bij budgetbeheer uw vaste lasten betaalt. U mag per week of per maand een afgesproken bedrag opnemen om van te leven.

STAP 8. ALS OVERLEG MET UW SCHULDEISERS NIET LUKT.
Lukt het niet afspraken te maken met uw schuldeisers dan kunt u de rechter vragen om een schuldsanering op te leggen. Dit heet een wettelijke schuldsanering. De rechter kan hiervoor alleen worden ingeschakeld als duidelijk is dat een regeling in goed overleg met uw schuldeisers niet mogelijk is. Dit moet u bij de rechter aantonen met een gemeentelijke verklaring. Accepteert de rechter uw aanvraag dan benoemt hij een bewindvoerder. Die maakt met u afspraken over de aflossing van uw schulden. De bewindvoerder gaat na of u uw afspraken nakomt. Uw post komt daarom bij hem aan. Onder toezicht van uw bewindvoerder duurt de aflossing van de schulden meestal drie jaar. In bijzondere situaties is dat maximaal vijf jaar. Meer informatie over deze situatie vindt u bij de leden van de Nederlandse Vereniging Voor Volkskrediet, het team schuldhulpverlening, Sociale Zaken en Werk,  maatschappelijk werk of de Raad voor de Rechtsbijstand in Den Bosch. Vraag naar de folder over de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen.

Tussen het moment van de aanvraag en de uiteindelijke oplossing verstrijkt enige tijd. U moet dan in ieder geval de vaste maandelijkse lasten blijven betalen. Dat voorkomt dat schulden onnodig oplopen. Ook wordt ervoor gezorgd dat de schuldeisers de hulpverlenende instantie de tijd geven om een schuldhulpverleningsplan op te stellen.

Er wordt veel aandacht besteed aan uw vaardigheden, de oorzaak van de financiële problemen, de verwachting en uw motivatie. Dat is nodig om te beoordelen in hoeverre u in staat bent bij te dragen aan de oplossingen, om herhaling te voorkomen.

Welke informatie is nodig?
Om te beoordelen of een schuldregeling mogelijk is, moet u de volgende gegevens overleggen:

• Een volledig ingevuld en ondertekend aanvraagformulier.
• Identiteitsbewijzen van u en eventueel uw partner.
• Bewijs van de BurgerServiceNummers van u en eventueel uw partner.
• Bewijzen van uw inkomen en vermogen over de laatste drie maanden, ook van alle gezinsleden (salaris/uitkeringsspecificaties, bankafschriften, toekenning huursubsidie, toekenning kinderbijslag, arbeidscontracten, alimentatie, beschikking heffingskorting belastingdienst).
• Huur- of hypotheekspecificatie.
• Bij schulden met betrekking tot energie (gas, water en elektriciteit): bewijzen van de achterstand in (voorschot)nota’s en een recente opgave van de meterstanden.
• Betalingsbewijzen vaste lasten.
• Bewijzen van de schulden (contracten, rekeningen, brieven van deurwaarders en incassobureaus, etc.).

VIJF TIPS VOOR U

1. Zie uw situatie eerlijk onder ogen
2. Hoe eerder u komt praten, hoe beter het is.
3. Leen geen geld en koop niet op krediet als u in geldnood zit.
4. Hebt u bijvoorbeeld een auto, caravan, tv of stereo-installatie gefinancierd dan mag u deze niet zonder meer verkopen.
5. Spreek geen betalingsregeling af waarvan u op voorhand weet dat u die niet kunt nakomen.

Sociale Zaken en Werk
Team Schuldhulpverlening
Postbus 1002
3130 EB Vlaardingen
Tel. (010) 248 4000.